При финансовой поддержке Министерства промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края 

получите персональную консультацию
(342) 211-05-20
Заявка на микрозайм
Опрос

Планируете ли Вы подать заявку на государственный микрозайм для бизнеса в период акции (до 15 ноября):

Да, уже собираю документы
Нет, планирую получить кредит в банке
Нет, не нуждаюсь в заемных средствах


Смотреть результаты

Правила предоставления займов за счет средств МСП Банка (от 3 до 15 млн руб. на 5 лет)

Микрозайм » Правила предоставления займов за счет средств МСП Банка (от 3 до 15 млн руб. на 5 лет)

АО «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» осуществляет финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма финансирования, в том числе за счет целевых ресурсов Акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»). Информация о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства и других кредитных продуктах АО «МСП Банк» представлена на официальном сайте Акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») mspbank.ru

ПРИЛОЖЕНИЯ к ПРАВИЛАМ:

Параметры займа "Инвестиционный МСП"

Перечень документов на получение займа юридическим лицом

Перечень документов для получения займа индивидуальным предпринимателем (или КФХ)


ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ:

Договор займа

Договор поручительства

Договор залога (недвижимого имущества)

Перечень видов спецтехники, приобретаемых за счет средств АО «МСП Банк»  в рамках продукта «Инвестиционный заем МСП»

Скачать правила предоставления займов за счет средств МСП Банка в формате PDF

 

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА

«МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕРМСКОГО КРАЯ»  

ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ АО «МСП БАНК»

(Утверждены протоколом Совета директоров АО «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» от 06 февраля 2017 № 4)

I. Общие положения

1.1. Настоящие Правила предоставления займов Акционерного общества «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом РФ и договором о предоставлении кредитной линии между АО «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» и АО «МСП Банк» в целях определения условий и порядка предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства Пермского края за счет средств АО «МСП Банк».

1.2. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления займов АО «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» за счет средств АО «МСП Банк», виды, параметры установлены Приложением 1 к настоящим Правилам.

1.3. Величина процентной ставки устанавливается решением Совета Директоров Общества.

1.4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

Общество – Акционерное общество «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края»;

финансовая деятельность – деятельность Общества по предоставлению займов (финансирование);

субъект малого или среднего предпринимательства (далее - СМСП) – юридические лица и индивидуальные предприниматели, отвечающие условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным статьей 4Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и внесенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

заем - договор между заимодавцем и заемщиком о передаче денежных средств в сумме от 3 до 15 миллионов рублей на условиях срочности, платности и возвратности;

заявитель – СМСП, подавший заявку в Общество для получения займа;

заемщик – СМСП, заключивший договор займа с Обществом;

поручитель по основному обеспечению – это лицо, в том числе физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, постоянно зарегистрированное и проживающее на территории Пермского края в возрасте, не превышающем предельный, работающее по трудовому договору по последнему месту работы не менее 12 месяцев; юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Пермского края в течение не менее последних 5 (пяти лет), соответствующие требованиям, предъявляемым настоящими Правилами, не являющиеся Заемщиками, которые на основании договора поручительства принимают на себя обязательство перед Обществом отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по договору займа в полном объеме, а также Акционерное общество «Пермский гарантийный фонд;

предельный возраст Поручителя по основному обеспечению - возраст Поручителя (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин) к моменту окончания срока, на который предоставляется заем;

залогодатель – физическое лицо, зарегистрированное и проживающее на территории Пермского края и/или  юридическое лицо, зарегистрированное и осуществляющее деятельность на территории Пермского края, с которыми у Общества заключен договор залога имущества (движимого или недвижимого) в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;

уполномоченное лицо – специалист Общества, осуществляющий прием и экспертизу документов Заявителя, рассмотрение Заявителя на соответствие требованиям к нему и условиям предоставления займа, установленным настоящими Правилами, оценку кредитоспособности Заявителя, подготовку экспертного заключения;

заключение службы безопасности – заключение лица, на которое возложены функции службы безопасности, или организации, выполняющей функции службы безопасности на аутсорсинге, о наличии или отсутствии рисков в предоставлении займа Заявителю, о наличии либо отсутствии негативной деловой репутации в отношении Заявителя, Поручителя, Залогодателя, о наличии недостоверных сведений и(или) документов или выявление обстоятельств, в отношении вышеуказанных лиц, свидетельствующих о том, что предоставленный Заявителю заем не будет возвращен в срок. Заключение службы безопасности составляется в произвольной форме в письменном виде, носит рекомендательный характер и учитывается при принятии итогового решения комиссией по предоставлению займов;

комиссия по предоставлению займов и микрозаймов – коллегиальный орган, принимающий решение о предоставлении либо об отказе в предоставлении займа Заявителю, действующий в соответствии с Положением о комиссии по предоставлению займов и микрозаймов Акционерного общества ««Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края»» (далее – Комиссия по предоставлению займов);

группа связанных заемщиков – группа Заемщиков (СМСП), связанных между собой по данным Общества экономическими и/или юридическими взаимоотношениями таким образом, что изменение финансового положения одного из них делает вероятным изменение финансового положения другого;

оборудование – оборудование, устройства, механизмы, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, относящиеся к третьей и выше амортизационным группам Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. № 1 «О Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы» (далее - оборудование), за исключением оборудования, предназначенного для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства;

движимое имущество – это оборудование, транспортные средства, тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, спецтехника, а также водный транспорт, подлежащий регистрации в Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России;

недвижимое имущество – это имущество, признаваемое таковым в соответствии с пунктом 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе: земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, а также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и т.п.;

лимит денежных средств – установленный решением Совета Директоров Общества объем прав в денежном выражении на принятие Обществом обязательств по предоставлению займов в зависимости от источника финансирования, срока, вида либо размера займа;

основное обеспечение – залог недвижимого имущества и/или движимого имущества, имеющего фактическое местонахождение и регистрацию на территории Пермского края, поручительство физических и юридических лиц, а также поручительство Акционерного общества «Пермский гарантийный фонд» (далее - АО «ПГФ»);

дополнительное обеспечение - это поручительство следующих лиц, представляемое дополнительно к основному обеспечению:

- в случае, если Заявителем является юридическое лицо:

а) единоличного исполнительного органа;

б) учредителя (участника) юридического лица, обладающего 25 и более процентов уставного капитала;

в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению займов.

- в случае, если Заявителем является индивидуальный предприниматель:

а) супруга (супруги);

б) иного лица в случае отсутствия супруга (супруги), либо на основании решения комиссии по предоставлению займов;

в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению займов.

 

- в случае, если Поручителем является юридическое лицо:

а) единоличного исполнительного органа;

б) учредителя (участника) юридического лица, обладающего 25 и более процентов уставного капитала

в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению займов.

- в случае, если Поручителем является индивидуальный предприниматель:

а) супруга (супруги);

б) иного лица в случае отсутствия супруга (супруги), либо на основании решения комиссии по предоставлению займов;

в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению займов;

 

негативная деловая репутация:

а) наличие негативной информации о СМСП, его сотрудниках, учредителях, членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в СМИ (например, информации о возбуждении уголовного дела в отношении руководства СМСП и т.п.);

б) наличие фактов нарушения СМСП условий договоров займа с Обществом;

в) наличие фактов несоблюдения действующего законодательства, договорных отношений; привлечение к ответственности за преступления в сфере экономики и административные правонарушения в области предпринимательской деятельности, финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, порядка управления;

г) наличие судебных споров (в качестве истца/ответчика) с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими налоговыми и надзорными органами (Банк России, ФСФМ, ФНС России, Прокуратура России), а также с иными организациями и лицами – в качестве ответчика, удовлетворение исковых требований по которым негативно повлияет на финансовое положение Заявителя, Поручителя, Залогодателя;

д) осуществление в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа, процедур, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве);

е) наличие неисполненных решений суда, исполнительных производств в размере более 10000 рублей (а для юридических лиц – неоконченных исполнительных производств в отношении единоличного или коллегиального исполнительного органа и учредителей в качестве должника), просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов за нарушение законодательства Российской Федерации о налогах и сборах перед бюджетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

ж) наличие деятельности, не соответствующей основным целям деятельности организации, и/или которая может быть связана с отмыванием доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма; наличие деятельности, нацеленной на сокрытие фактических финансовых результатов предпринимательской деятельности;

з) финансовое состояние СМСП является неустойчивым (для СМСП, находящихся на общей системе налогообложения):

- основная деятельность СМСП является убыточной - для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов за последний завершенный календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал); для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год (для индивидуальных предпринимателей со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал)) в размере более 5% от всех полученных доходов;

- наличие на последнюю квартальную дату у СМСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и/или требований, безнадежных к взысканию) в размере, равном или превышающем 25% его собственных средств (капитала);

- присутствует очередь не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам в размере более 1% от выручки за последний завершившийся квартал;

- наличие существенной просроченной задолженности по заработной плате: для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее 1 года - 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал); - для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 10000 рублей.

- присутствует просроченная задолженность перед работниками по заработной плате;

- имеются вступившие в законную силу и неисполненные судебные акты/исполнительные документы о взыскании с СМСП денежных средств в размере более 10 000 руб.;

- наличие существенной по сумме просроченной дебиторской задолженности свыше 30 дней в общей сумме (25% от дебиторской задолженности);

- СМСП признан несостоятельным (банкротом);

- совокупный размер заемных средств СМСП в кредитных организациях и у Общества на дату заключения договора займа превышает в 10 раз размер среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев;

и) финансовое состояние СМСП является неустойчивым (для СМСП находящихся на специальных режимах налогообложения - УСН, ЕНВД, ПНС, ЕСХН и т.д.):

- основная деятельность СМСП является убыточной: для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов за последний завершенный календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал); для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год (для индивидуальных предпринимателей со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал)) в размере более 5% от всех полученных доходов;

- наличие существенной просроченной задолженности по налогам и сборам: для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее 1 года - 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал); для физических лиц, зарегистрированных в  качестве индивидуальных предпринимателей – 10000 рублей;

- присутствует просроченная задолженность перед работниками по заработной плате;

- неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательства в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и сумма обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества;

- присутствует очередь не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам в размере более 1% от выручки за последний завершившийся квартал;

- имеются вступившие в законную силу и неисполненные судебные акты/исполнительные документы о взыскании с СМСП денежных средств в размере более 10 000 руб.;

- СМСП признан несостоятельным (банкротом);

- совокупный размер заемных средств СМСП в кредитных организациях и у Общества на дату заключения договора займа превышает в 10 раз размер среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев;

к) иные факторы, которые оказывают негативное влияние на деловую репутацию лица;

МФЦ – Краевое государственное автономное учреждение «Пермский краевой многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг», осуществляющее прием документов Заявителя на основании соглашения (договора) с Обществом;

сотрудник МФЦ – специалист МФЦ, осуществляющий прием документов Заявителя и организующий их передачу в Общество для рассмотрения;

поручитель по дополнительному обеспечению - физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, зарегистрированное на территории Пермского края и/или юридическое лицо, зарегистрированное и осуществляющее деятельность на территории Российской Федерации, которое на основании договора поручительства принимает на себя обязательство перед Обществом отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по договору займа;

1.4. Займы предоставляются СМСП в пределах устанавливаемых лимитов денежных средств, но не более суммы средств, полученной на реализацию финансовой программы от АО «МСП Банк».

II. Условия предоставления займов АО «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» за счет средств АО «МСП Банк»

Займы предоставляются Заявителю при соблюдении следующих условий:

2.1. Заявитель, Поручитель и Залогодатель соответствует требованиям, установленным разделом III настоящих Правил.

2.2. Заявитель предоставил или направил заказным почтовым отправлением в Общество документы на бумажных носителях в соответствии с Перечнем документов на получение займа субъектами малого и среднего предпринимательства, определенным приложением 2 к настоящим Правилам, (далее – перечень документов).

2.3. Кредитоспособность Заявителя, Поручителя, определяемая в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности Заявителя, Поручителя и залоговой стоимости обеспечения (далее – Методика оценки кредитоспособности), является положительной, равна или превышает сумму займа, либо кредитоспособность превышает 10 (Десять) процентов от запрашиваемой суммы займа. Кредитоспособность Заявителя, применяющего общую систему налогообложения, соответствует 1-3 классу финансовой устойчивости.

2.4. Размер основного обеспечения превышает сумму обязательств, включающую в себя сумму основного долга и проценты за пользование займом. Предлагаемое основное обеспечение соответствует требованиям, установленным разделом IV настоящих Правил.

2.5. Дополнительное обеспечение предоставлено в соответствии с пунктом 1.4 раздела I настоящих Правил.

2.6. Общая сумма основного долга Заемщика перед Обществом по договору(ам) займа не превышает максимальный размер займа, составляющий 15 (пятнадцать) миллионов рублей.

2.7. Комиссия по предоставлению займов приняла решение о предоставлении займа.

2.8. Целевое назначение займа соответствует направлениям расходования займа, установленным Приложением 1 к настоящим Правилам.

2.9. Предоставление займов осуществляется на срок не более 5 лет. При этом срок окончательного погашения займа должен быть не позднее даты окончательного погашения кредита, полученного Обществом в АО «МСП Банк», за счет средств которого данный заем предоставляется.

2.10. Общество  передает в залог АО «МСП Банк» все права (требования) по займам, предоставленным Заемщикам, в полном объеме.

Общество вправе уступить в порядке цессии свои права по договорам займа с СМСП только АО «МСП Банк».

2.11. Общество не вправе заменить СМСП по заключенному договору займа.

2.12. Заем предоставляется СМСП при условии дачи им письменного согласия Общества о предоставлении в АО «МСП Банк» всех сведений (документов) о нем.

2.13. Целевое назначение займа – цели должны быть четко сформулированы в Анкете Заявителя и соответствовать по содержанию направлениям расходования займа, установленным в Приложении 1 к Правилам в отношении вида займа, на который претендует Заявитель.

2.14. Бизнес-план инвестиционного проекта содержит подтверждение, что не менее 80% планируемого займа будет направлено на вложения в основные средства Заявителя.

 

III. Требования к Заявителю, Поручителю и Залогодателю

3.1. Заявитель на дату обращения за получением займа должен соответствовать следующим требованиям:

3.1.1. являться субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с пунктом 1.3 настоящих Правил;

3.1.2. быть зарегистрированным и осуществлять свою деятельность на территории Пермского края 24 и более месяца на дату подачи заявки;

3.1.3. не находиться в процессе ликвидации или банкротства за 2 года до даты обращения в Общество;

3.1.4. не являться кредитной и/или страховой организацией, страховым или кредитным потребительским кооперативом, лизинговой компанией, факторинговой компанией, микрофинансовой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом или иной некредитной финансовой организацией, а также не осуществлять иную деятельность в сфере финансового посредничества в качестве основной;

3.1.5. не являться участником соглашений о разделе продукции;

3.1.6. не осуществлять предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

3.1.7. не являться в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

3.1.8. не иметь непогашенной или неснятой судимости, в том числе за преступления в сфере экономики, перечень которых установлен разделом VIII Уголовного кодекса Российской Федерации  (для физических лиц, руководителей юридического лица и/или членов коллегиального исполнительного органа юридического лица),  и административные правонарушения в области предпринимательской деятельности, финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, порядка управления (для физических лиц, руководителей юридического лица и/или членов коллегиального исполнительного органа юридического лица), за исключением лиц, у которых такая судимость снята или погашена;

3.1.9. не иметь случаев нарушений графика погашения кредита (займа) Заявителем по заключенным сделкам в течение последних 6 месяцев, а для учредителей, членов органов управления, иных участников (поручителей, залогодателей) - по заключенным сделкам: в течение последних 12 месяцев по займу (микрозайму) Общества сроком более 30 дней, по иным обязательствам – продолжительностью 90 и более дней. Не иметь судебных тяжб с Обществом по иску о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма);

3.1.10. не иметь банковской картотеки по расчетным счетам в кредитных организациях;

3.1.11.  не осуществлять производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

3.1.12. не быть физическим лицом, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;

3.1.13. иметь устойчивое финансовое положение СМСП, по оценке уполномоченного лица;

3.1.14. не быть аффилированным с Обществом, по заключению уполномоченного лица;

3.2. Поручитель, Залогодатель на дату обращения Заявителя за получением займа должны соответствовать требованиям, установленным пунктами 1.4 раздела I, 3.1.3., 3.1.7.- 3.1.9 настоящих Правил.

IV. Требования к основному обеспечению

4.1. Принимаемое в залог имущество в качестве основного обеспечения должно обладать следующими свойствами (характеристиками):

- ликвидность, то есть возможность в короткий срок (до 6 месяцев) по цене, максимально приближенной к рыночной цене, реализовать имущество в случае обращения на него взыскания;

- возможность максимально гарантировать сохранность предмета залога и недопустимость отчуждения предмета залога залогодателем;

- отсутствие обременений и прав третьих лиц на имущество (кроме права аренды и/или найма);

- отсутствие ограничений (особых условий использования земельных участков и режима хозяйственной деятельности в охранных, санитарно-защитных зонах), не позволяющих использовать земельные участки по их назначению;

- границы принимаемых в залог земельных участков должны быть определены на местности;

- объект недвижимого имущества (за исключением земельных участков) должен быть принят в эксплуатацию (относится к объекту завершенного строительства);

- при залоге отдельно стоящего объекта недвижимости обязательно наличие права собственности на земельный участок или права долгосрочной аренды, превышающего срок займа на 5 и более лет.

4.2. При предоставлении в качестве основного обеспечения недвижимого имущества, находящегося в общей, совместной или долевой собственности, Залогодателями по данному виду обеспечения выступают все собственники указанного имущества. Требование не распространяется на земельные участки, находящиеся в долевой собственности, под гаражами (гаражами-боксами) в гаражных, гаражно-строительных кооперативах при условии предоставления в залог недвижимости (гаража);

4.3. Ограничения предельного размера займа в зависимости от вида основного обеспечения:

 

Вид основного обеспечения

Предельный размер займа

поручительство физических лиц

до 100 тыс. руб.

поручительство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей

  • до 100 тыс. руб.;
  • для заемщиков, погасивших 3 и более микрозайма (займа), не допускавших просрочек и полностью исполнивших обязательства по ранее заключенным договорам микрозайма (займа) АО «Микрофинансовая компания Пермского края», при условии, что не менее 50% сделанных ими платежей осуществлялись в соответствии с установленными договорами графиками без учета досрочного погашения – до 300 тыс. руб.;

Залог недвижимого имущества (кроме земель сельскохозяйственного назначения), в том числе приобретаемого недвижимого имущества (кроме жилого, и земель сельскохозяйственного назначения)

ограничивается залоговой стоимостью имущества

Заявитель для обеспечения обязательств по одному договору займа имеет право предоставить один из видов основного обеспечения либо несколько видов основного обеспечения.

При недостаточности предоставляемого заявителем залога,  поручительства физических, юридических лиц или индивидуальных предпринимателей возможно предоставление поручительства АО «ПГФ» (в соответствии с условиями предоставления поручительства АО «ПГФ»)».

4.4. В качестве основного обеспечения не принимаются поручительства физических лиц, работающих по трудовому договору у Заявителя, и поручительства СМСП, учредителем (участником), единоличным исполнительным органом, членами органов управления, главным бухгалтером которого являются лица, работающие по трудовому договору у Заявителя. Допускается поручительство лица по основному обеспечению в случае, если оно является поручителем по дополнительному обеспечению.

4.5. В случае превышения предельно допустимого возраста по решению комиссии физическое лицо может выступать Поручителем при условии заключения договора страхования жизни и здоровья, на срок и размер предоставляемого займа, за свой счет, выгодоприобретателем по указанному договору выступает Общество;

4.6. Поручительство физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, предоставляемое как в качестве основного, так и дополнительного обеспечения, обеспечивает обязательства заемщика перед Обществом в полном объеме (сумму займа, процентов за пользование займом, неустойки).

V. Порядок рассмотрения заявки на предоставление займа и принятия решения

5.1. Заявитель, ранее получавший заем Общества, имеет право подать заявление на уточнение наличия в деле Заемщика актуальных документов, которые содержатся в Перечне документов на получение займа и для оформления обеспечения обязательств по договору займа. Общество в течение 5 рабочих дней предоставляет Заявителю письмо о наличии в деле Заемщика документов, которые являются актуальными. Указанное письмо используется Заявителем для сдачи последующей заявки на заем и позволяет не представлять документы в составе Перечня документов на получение займа и для оформления обеспечения обязательств по договору займа, указанные в нем. При утрате актуальности документов из ранее поданной заявки они могут быть запрошены уполномоченным лицом в процессе рассмотрения Заявки.

Копии всех документов заверяет заявитель (у юридических лиц копии заверяются подписью руководителя и печатью Заявителя (в случае наличия)).

Для получения займа Заявитель представляет в Общество (в том числе путем заказного почтового отправления) или в МФЦ заявку (документы на бумажных носителях в соответствии с Перечнем документов на получение займа субъектами малого и среднего предпринимательства, определенным приложением 2 к настоящим Правилам).

В период рассмотрения заявки Заявитель вправе предоставить в Общество письменный отказ от рассмотрения заявки. В случае получения письменного отказа, № заявки в электронном журнале регистрации заявок на получение займов аннулируется, документы возвращаются Заявителю в течение пяти рабочих дней почтовым отправлением. Заявитель вправе обратиться в Общество повторно за получением займа с предоставлением пакета документов, соответствующего Перечню документов, и формам, установленным приказом Общества.

5.1.1. Общество вправе осуществлять регистрацию заявителей на подачу заявок на заем по предварительной записи. Регистрация заявителей осуществляется в электронном журнале предварительной записи Заявителей на подачу заявок, форма которого утверждается приказом Общества. График приема заявителей размещается на сайте Общества (www.pcrp.ru).

5.1.2. При поступлении документов Заявителя от МФЦ Уполномоченное лицо в срок до 5 (пяти) рабочих дней осуществляет рассмотрение соответствия представленных документов Перечню документов, указанному в приложении 2 к настоящим Правилам, и формам, установленным приказом Общества.

В случае соответствия представленных документов Перечню документов, указанному в приложении 2 к  настоящим Правилам,  и формам, установленным приказом Общества, Уполномоченное лицо осуществляет регистрацию заявления с приложением в электронном журнале регистрации заявок на получение займов, форма которого утверждается приказом Общества. Номером заявки в журнале является регистрационный номер, присвоенный МФЦ.

При обнаружении несоответствия представленных документов Перечню документов, указанному в приложении 2 к  настоящим Правилам, и формам, установленным приказом Общества, Уполномоченное лицо уведомляет Заявителя и сотрудника МФЦ, в котором был принят пакет документов от Заявителя, о приостановлении срока регистрации документов на 15 календарных дней и необходимости представления документов, необходимых для обеспечения соответствия пакета документов установленным требованиям, в течение указанного срока. В случае, если в составе документов имеются документы с ограниченным сроком действия и указанный срок истекает в период приостановления регистрации документов, предоставление запрашиваемых документов должно быть обеспечено до момента истечения срока действия указанных документов или с повторным представлением данных документов в случае истечения срока, но не более срока приостановки регистрации.

В случае если в течение срока приостановления регистрации документов запрашиваемые документы не были представлены заявителем в МФЦ, Общество направляет в МФЦ пакет документов с сопроводительным письмом с указанием факта отказа в регистрации пакета и перечислением документов, не соответствующих установленным требованиям.

5.2. Общество в случае необходимости запрашивает дополнительную информацию (документы) у Заявителя, Поручителя и Залогодателя для  исполнения Обществом требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

5.3. Уполномоченное лицо в день поступления документов от Заявителя в Общество на бумажном носителе:

5.3.1. знакомит Заявителя с порядком и условиями предоставления займа. В случае получения документов посредством почтового отправления – указанная процедура осуществляется на этапе подписания договора займа;

5.3.2. проверяет представленные Заявителем документы на соответствие перечню документов и рассматривает на соответствие формам документов, установленным приказом Общества;

5.3.3. получает сведения, размещенные на официальном сайте регистрирующего органа в сети Интернет: www.nalog.ru сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) по Заявителю, https://rosreestr.ru/site/ справочную информацию по объектам недвижимости, отражающую отсутствие обременений на указанные объекты. В случае невозможности получения информации ввиду недоступности информационного ресурса в сети Интернет – в день приема документов запрашивает указанную информацию у Заявителя в форме официального документа (справки), которую он должен представить до окончания рассмотрения заявки;

5.3.4. в случае соответствия представленных документов Перечню документов, указанному в приложении 2 к  настоящим Правилам, и формам, установленным приказом Общества, Уполномоченное лицо в день поступления документов на бумажном носителе осуществляет регистрацию заявления с приложением в электронном журнале регистрации заявок на получение займов, форма которого утверждается приказом Общества. Уполномоченное лицо составляет и предоставляет Заявителю расписку о приеме документов. В случае если документы были направлены в Общество посредством почтового отправления – расписка о приеме документов направляется почтовым отправлением.

После регистрации заявления с приложением и приема документов, документы Заявителя возврату не подлежат, приобщаются в номенклатурное дело, за исключением случаев, установленных пунктом 6.11 раздела VI настоящих Правил.

5.3.5 в случае несоответствия представленных документов Перечню документов и формам, установленным приказом Общества, Уполномоченное лицо в течение 3 рабочих дней уведомляет Заявителя о приостановлении срока регистрации документов на 15 календарных дней для представления документов, необходимых для обеспечения полноты и соответствия пакета документов установленным требованиям, в течение указанного срока. В случае, если в составе документов имеются документы с ограниченным сроком действия и указанный срок истекает в период приостановления регистрации документов, предоставление запрашиваемых документов должно быть обеспечено до момента истечения срока действия указанных документов или с повторным представлением данных документов в случае истечения срока, но не более срока приостановки регистрации.

В случае если в течение срока приостановления регистрации документов запрашиваемые документы не были представлены заявителем, Общество направляет Заявителю уведомление с указанием факта отказа в регистрации пакета и перечислением несоответствия представленных документов Перечню документов, указанному в приложении 2 к  настоящим Правилам  и/или формам, установленным приказом Общества, а также о возможности получения пакета документов.

По истечении 90 календарных дней с даты направления уведомления, в случае не истребования Заявителем пакета документов, документы Заявителя подлежат уничтожению.

Заявитель вправе обратиться в Общество за получением займа повторно с предоставлением пакета документов, соответствующего Перечню документов и формам, установленным приказом Общества;

5.4. В течение 7 (семи) рабочих дней со дня регистрации документов в электронном журнале регистрации заявок на получение займов уполномоченное лицо рассматривает поступившие документы на соответствие Заявителя требованиям, установленным  разделом III настоящих Правил, на соответствие Поручителя, Залогодателя требованиям, установленным пунктом 3.2  настоящих Правил, на соответствие условиям предоставления займов, установленных разделом II Правил, а так же содержание документов на их полноту и достоверность;

5.5. В случае не соответствия Заявителя требованиям, установленным пунктами 3.1.1-3.1.7, 3.1.9-3.1.10 настоящих Правил и/или не соответствия Поручителя, Залогодателя требованиям, установленным пунктами 3.1.3,3.1.7,3.1.9 настоящих Правил, а также не соблюдения условий, установленных пунктами 2.2, 2.3, 2.4 (в части не соответствия пункту 4.1), 2.5, 2.6. Правил,  Уполномоченное лицо готовит экспертное заключение по форме, определенной приказом Общества, и передает документы и указанное заключение на рассмотрение комиссии по предоставлению займов для принятия решения;

5.6. В случае соответствия Заявителя требованиям, установленным пунктами 3.1.1-3.1.7, 3.1.9-3.1.10 настоящих Правил и соответствия  Поручителя, Залогодателя требованиям, установленным пунктами 3.1.3, 3.1.7, 3.1.9 настоящих Правил, Уполномоченное лицо:

5.6.1. вправе выехать на место ведения бизнеса Заявителя и на место нахождения имущества, передаваемого в залог, место нахождения или место работы Поручителя. По результатам выезда Уполномоченным лицом составляется Акт по форме, определенной приказом Общества;

В случае выезда Уполномоченного лица на место ведения бизнеса и/или нахождения имущества, передаваемого в залог, место нахождения или место работы Поручителя, срок, установленный в п.5.4, увеличивается на 2 (два) рабочих дня.

5.6.2. направляет запрос в бюро кредитных историй;

5.6.3. осуществляет оценку кредитоспособности Заявителя, Поручителя в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности;

5.6.4. осуществляет оценку основного обеспечения по займу в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности; 

5.6.5. готовит экспертное заключение по Заявителю по форме, определенной приказом Общества;

5.7. После подготовки экспертного заключения, Уполномоченное лицо передает документы на предоставление займа в службу безопасности. Служба безопасности в течение 2 (двух) рабочих дней со дня получения документов от Уполномоченного лица составляет заключение и возвращает документы и заключение Уполномоченному лицу;

5.8. На следующий день после истечения срока, указанного в п.5.7. настоящих правил Уполномоченное лицо представляет экспертное заключение, бизнес-план инвестиционного проекта, заключение службы безопасности и документы, представленные Заявителем комиссии по предоставлению займов для принятия решения о предоставлении или об отказе в предоставлении займа.

Комиссия по предоставлению займов в течение 2 (двух) рабочих дней со дня получения документов от Уполномоченного лица:

- рассматривает предоставленный заявителем бизнес-план инвестиционного проекта. По результатам рассмотрения Комиссия принимает решение о согласовании к финансированию или об отказе в согласовании бизнес-плана инвестиционного проекта Заявителя.

- принимает решение. Решение Комиссии оформляется протоколом.

При принятии решения о предоставлении займа Комиссия по предоставлению займов имеет право: определить предельный размер займа, отличный от запрашиваемого Заявителем; принять решение о возможности заключить договор займа на нескольких вариантах условий установить дополнительные требования, исполнение которых обязательно Заявителем до заключения договора займа с обязательным предоставлением документов, подтверждающих выполнение данных требований; осуществить иные полномочия, установленные Положением о комиссии по предоставлению займов Общества;

5.9. Комиссия по предоставлению займов приостанавливает принятие решения о предоставлении или об отказе в предоставлении займа в соответствии с Положением о комиссии по предоставлению займов:

5.9.1. не более чем на пять рабочих дней – в случае необходимости замены обеспечения в связи с его несоразмерностью сумме займа, или предоставления дополнительных документов и/или сведений в случае принятия комиссией по предоставлению займов решения в соответствии со своими полномочиями.

Голосование комиссии по предоставлению займов проводится в течение 2 (двух) рабочих дней со дня предоставления Заявителем полного комплекта документов либо со дня истечения срока, на который приостановлено принятие решения о предоставлении или об отказе в предоставлении займа.

5.9.2. не более чем на три рабочих дня – в случае назначения очной защиты заявки, в связи с наличием вопросов у членов комиссии к заявке, представленным документам или бизнес-плану инвестиционного проекта.

Заявитель уведомляется о назначении очной защиты заявки не позднее, чем в рабочий день, следующий за днем принятия Комиссией решения о назначении очной защиты.

Участие Заявителя на очной защите является обязательным. Допускается проведение очной защиты с использованием систем видеоконференцсвязи.

Голосование комиссии по предоставлению займов проводится в течение 2 (двух) рабочих дней со дня проведения очной защиты либо со дня истечения срока, на который приостановлено принятия решения о предоставлении или об отказе в предоставлении займа».

5.9.3. не более чем на 10 рабочих дней – в случае принятия решения о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости залогового имущества.

Голосование комиссии по предоставлению займов проводится в течение 2 (двух) рабочих дней со дня подготовки оценочной компанией оценочного отчета залогового имущества.

5.10. Решение об отказе в предоставлении займа принимается комиссией по предоставлению займов в случаях, определенных разделом VIII настоящих Правил.

5.11. В случае принятия комиссией по предоставлению займов решения об отказе в предоставлении займа, Уполномоченное лицо в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия решения готовит мотивированный отказ в предоставлении займа Заявителю (на основании протокола комиссии по предоставлению займов) и направляет его Заявителю любым доступным способом (по факсу, электронной почте или почтовым отправлением). Направление мотивированного отказа посредством почтового отправления осуществляется в течение пяти рабочих дней с даты регистрации соответствующего документа.

Заявитель в случае получения мотивированного отказа в предоставлении займа вправе подать заявление о предоставлении ему оригиналов документов, полученных в налоговом органе, кредитной организации, организации, предоставляющей выписки из домовой книги, оценочной компании. Уполномоченное лицо в течение 3 (трех) рабочих дней после получения заявления осуществляет изготовление копий передаваемых Заявителю документов с их заверением собственноручной подписью, которые вкладывает в заявку Заявителя. Оригиналы документов возвращаются Заявителю под расписку в их получении и после внесения данным лицом платы за предоставление оригиналов документов, если указанная плата установлена Обществом. Общество может установить плату за предоставление оригиналов документов, размер которой не должен превышать расходы Общества на изготовление копии документов.

5.12. В случае принятия комиссией по предоставлению займов решения о предоставлении займа Уполномоченное лицо в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия решения извещает Заявителя о принятом решении любым доступным способом (почтовым отправлением, по электронной почте, телефону, факсом) по контактам, указанным в анкете-заявлении, включая средства телефонной, факсимильной или электронной связи.

 VI. Порядок заключения договора займа и предоставления заемщику графика платежей

6.1. В случае принятия комиссией по предоставлению займов решения о предоставлении займа Уполномоченное лицо осуществляет следующие действия:

6.1.1. готовит проекты договоров займа, поручительства, залога и график платежей согласно приложениям 3, 4, 5 к настоящим Правилам. По предложению Заявителя график платежей учитывает отсрочку платежа основного долга, предусмотренную Приложением 1 к Правилам;

6.1.2. знакомит Заявителя, Поручителя, Залогодателя с договорами займа, поручительства, залога и графиком платежей любым доступным способом, включая средства телефонной, факсимильной или электронной связи.

6.2. Заявитель, Поручитель, Залогодатель в течение 15 (пятнадцати), а в случае принятия Комиссией по предоставлению займа решения о заключении договора с условиями, исполнение которых обязательно до заключения договора займа, - 30 (тридцати) календарных дней со дня получения извещения о предоставлении займа:

6.2.1.предоставляют:

а) если предмет залога приобретен в период брака:

- нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги Залогодателя;

б) согласия Заявителя, если он является индивидуальным предпринимателем, Поручителя, Залогодателя, если они являются физическими лицами, на осуществление направленного на возврат просроченной Заявителем (Заемщиком) задолженности взаимодействия с третьим лицом;

в) если предмет залога приобретается у физического лица:

- нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги Продавца недвижимого имущества;

д) надлежащим образом заверенные копии правоустанавливающих документов на предмет залога.

6.2.2. подписывают договоры поручительства, залога, займа.

Заявитель обязан подписать договор займа лично в присутствии представителя Общества, подписание договора по доверенности не допускается. Поручитель, Залогодатель могут осуществить подписание договора поручительства, залога лично или представителем по доверенности, выданной нотариально.

6.3. Договор займа не заключается Обществом:

  • по истечении срока, установленного в пункте 6.2. настоящих Правил (в случае пропуска установленного срока, положительное решение комиссии о предоставлении займа утрачивает свою силу);
  • при непредставлении Заявителем, Поручителем, Залогодателем, в случаях, когда это предусмотрено настоящими Правилами или решением Комиссии, документов, указанных в п. 6.2.1. настоящих правил;
  • при не заключении до подписания договора займа договоров поручительства, залога,  обеспечивающих заем, при получении письменного отказа от заключения Договора займа, либо обеспечивающих его договоров поручительства, залога;

6.4. При предоставлении Заявителем в обеспечение займа залог недвижимого имущества, расходы, связанные с регистрацией ограничений (обременений) прав на имущество  и их демонтаж, понесенные Обществом, подлежат возмещению залогодателем такого имущества.

6.5. После подписания договора займа, оформления обеспечения обязательств по договору займа сумма займа перечисляется на расчетный счет Заемщика. При предоставлении займа на приобретение недвижимого имущества сумма займа перечисляется по поручению Заемщика Продавцу недвижимого имущества после государственной регистрации перехода права собственности на имущество к Заемщику, а также государственной регистрации залога.

 При наличии нескольких Заявителей, претендующих на получение займа в рамках ограниченного объема денежных средств по установленному лимиту, преимущественное право на перечисление средств имеет Заявитель, заявка которого была одобрена ранее (в порядке очередности в соответствии с номером и датой протокола комиссии по предоставлению займов);

6.6. В случае если с момента принятия положительного решения о предоставлении займа на определенных условиях до момента подписания договора займа по каким-либо причинам в список имущества, предлагаемого в залог, и/или в список поручителей Заявителю необходимо внести изменения, то решение о предоставлении займа принимается комиссией по предоставлению займов заново в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты представления документов, определенных Приложением 2 к Правилам в отношении указанного обеспечения без повторного представления заявки.

В случае если с момента принятия положительного решения о предоставлении займа до момента подписания договора займа Заявитель направил письменное заявление об уменьшении размера займа, то решение о предоставлении займа принимается комиссией по предоставлению займов заново в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты представления заявления без повторного представления заявки.

При предоставлении в качестве обеспечения поручительства АО «ПГФ» сопроводительным письмом в АО «ПГФ» направляются документы в соответствии с Политикой о предоставлении гарантий и поручительств АО «ПГФ», при этом срок рассмотрения действия положительного решения увеличивается на срок принятия решения АО «ПГФ». При получении положительного решения АО «ПГФ» решение о предоставлении займа принимается комиссией по предоставлению займов заново без повторного представления заявки в течение 5 (Пяти) рабочих дней. Протокол заседания комиссии по предоставлению займов в этом случае составляется в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты проведения заседания комиссии. С принятием иного решения комиссии прежнее решение утрачивает силу.

6.7. В случае если до момента подписания договора займа по каким-либо причинам Заемщику необходимо изменить целевое назначение предоставляемого займа, то решение о замене целевого назначения займа принимается комиссией по предоставлению займов в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты представления заявления Заемщиком.

VII. Основания для отказа в предоставлении займа

Основанием для отказа в предоставлении займа является:

7.1. Заявитель не соответствует требованиям, установленным разделом III настоящих Правил, Поручитель, Залогодатель не соответствует требованиям, установленным пунктом 3.2 настоящих Правил, не соответствует условиям предоставления займов, установленных разделом II настоящих Правил;

7.2. Заявитель, Поручитель, Залогодатель представили документы не в строгом соответствии с формами документов, утвержденными приказом Общества;

7.3. Основное обеспечение не соответствует требованиям раздела IV Правил;

7.4. Предоставление Заявителем, Поручителем, Залогодателем недостоверных сведений и/или документов (в соответствии с заключением службы безопасности).

7.5. Отказ в предоставлении или не представление Заявителем, Поручителем, Залогодателем документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в соответствии с пунктом 5.2 Правил;

7.6. Наличие у Общества подозрений, что предоставление займа осуществляется для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

7.7. В случае, установленном в пункте 5.9.2 настоящих Правил, отказ Заявителя от участия либо не явка без уважительной причины на очную защиту заявки, либо не прохождения очной защиты. Неисполнение решения комиссии по предоставлению займов в сроки, установленные пунктом 5.9.1 Правил;

7.8. большинством голосов комиссия по предоставлению займов воздержалась от принятия решения.

7.9. Выявление обстоятельств в отношении Заявителя, Поручителя, Залогодателя, свидетельствующих о том, что предоставленный Заявителю заем не будет возвращен в срок (на основании заключения службы безопасности).

7.10. Выявление негативной деловой репутации в отношении Заявителя, Поручителя, Залогодателя (на основании заключения службы безопасности)

7.11. Кредитоспособность Заявителя, Поручителя, определяемая в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности Заявителя, Поручителя является нулевой или отрицательной, либо кредитоспособность не превышает 10 (десяти) процентов от запрашиваемой суммы займа.

7.12. Бизнес-план инвестиционного проекта, предоставленный Заявителем, не согласован к финансированию Комиссией.

7.13. Возможная к предоставлению сумма займа менее 3 млн. рублей.

7.14. согласно представленному Заявителем на согласование бизнес-плана инвестиционного проекта, на вложение в основные средства планируется направить менее 80% займа.

VIII. Осуществление контроля за исполнением договора займа, мониторинг финансово- хозяйственной деятельности Заемщика

8.1. Контроль за выполнением условий договоров займа с Заемщиком осуществляется Уполномоченным лицом.

8.2. Уполномоченное лицо осуществляет сбор и хранение документов по Заемщику.

8.3. В течение срока пользования займом Уполномоченное лицо осуществляет ежеквартальную проверку деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП. Составляет заключение о ее проведении не позднее 15 дней после окончания календарного квартала.

8.4. В течение срока пользования займом Уполномоченное лицо осуществляет ежегодный мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Заемщика и составляет отчет о его проведении не позднее 30-ти дней после истечения сроков сдачи годовой отчетности в налоговые органы

8.5. Общество вправе осуществлять мониторинг деятельности СМСП в период действия договора займа с выездом на место ведения бизнеса,  без вмешательства в хозяйственную деятельность СМСП. Сроки проведения  мониторинга  деятельности СМСП определяются приказом Общества.

8.6. Общество в период действия договора займа в случае необходимости запрашивает дополнительную информацию у Заявителя, Поручителя и Залогодателя  для  исполнения Обществом требований Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

8.7. Заемщик, Поручитель и Залогодатель обязаны информировать Общество об изменениях данных, указанных в  документах, представленных в соответствии с пунктом 2.2 Правил для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

8.8. Общество осуществляет мониторинг расходования средств займа в соответствии с договором займа.

8.9. Общество может проводить проверку состояния залогового имущества в соответствии с договором залога.

предоставлено микрозаймов : 1630
на общую сумму : 1273908200 руб.

Ваша заявка отправлена

Мы свяжемся с Вами в рабочее время с 9.00 до 18.00

Закажите звонок

Имя *
Ваш E-mail *
Ваш телефон *
Сообщение *
* Captcha:

Обновить
 

Заявка на микрозайм

Информация о контактном лице *
Ваш E-mail *
Пожалуйста укажите телефон *
Откуда узнали о микрозаймах МФО ПЦРП
На какие цели нужен микрозайм
* Captcha:

Обновить