При финансовой поддержке Министерства промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края 

получите персональную консультацию
(342) 211-05-20
Заявка на микрозайм
Карта сайта

Навигация

СТАТУС ЗАЯВКИ

Проверить

Заявка на микрозайм
Только для ИП, КФХ и ЮР. ЛИЦ
Микрозайм
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Новости

Новости

18-07-2014Займ - свобода или кабала?

Микрозаймы на сегодняшний день стали доступным способом финансирования, которые делают невероятные вещи, и оказывают действительную финансовую помощь. Только в 2013 году экономический портфель микрозаймов в России вырос сразу на 42% и составил порядка 68 млрд. рублей. При этом свыше половины выданных денег МФО составил малый бизнес, а 96% из этой половины получатели - Индивидуальные Предприниматели (ИП или ПБОЮЛ). Средняя сумма займа для такой категории составила 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 30-46% годовых (статистика предоставлена «Финотдел», МСП Банк, РМЦ).

Банковский сектор неохотно идет навстречу начинающим предпринимателям, а даже если и предлагает варианты, то просит обратиться к ним в лучшем случае через 6 месяцев после первого обращения. Но, существует вариант получения проще и доступнее чем микрозаймы, при этом не надо никаких документов, вам придется забыть, что такое кипы бумаг, бесконечные очереди и неведение, примут ли для вас положительное решение или откажут вам.

На пониженной

Согласно исследованию МСП Банка, РМЦ и «Финотдела», ставки МФО — от 30 до 46% годовых. Для сравнения: микрокредит в банке обойдется в среднем в 15,5%.

Если деньги нужны срочно, без залога и компания впервые обращается за займом или у нее плохая кредитная история,ставка будет выше, чем в банке.

Но иногда деньги удается получить под меньшие, чем в банке, проценты. Владелице стоматологической клиники Ирине Блюмкиной в октябре прошлого года впервые понадобился кредит — 1,5 млн рублей на замену оборудования. Банк замучил ее проверками, которые длились полтора месяца, в итоге кредитный инспектор посоветовал «приходить через полгода». Через несколько дней ей позвонили из компании «Микрофинанс» — и спустя еще три дня у нее на счету был 1 млн под 11,5% на год (вместо 19% от Сбербанка). Почему так дешево? Приоритетные отрасли (производство, инновации,транспорт и прочие согласно списку в постановлении правительства) получают микрофинансирование по льготной программе при участии МСП Банка. Бизнес Блюмкиной как раз входил в список «особо важных».

У Дмитрия Кострикова и его «ЕТСгрупп» похожий кейс. Он уже более 10 лет занимается продажей спецтехники (отцементовозов до кормовозов) и оборудования к ней. У московского предпринимателя давно было желание сделать довольно сложный инжиниринговый проект — есть спрос на цементовозы для работы на нефтяных скважинах, которые должны функционировать в условиях Крайнего Севера. В нашей стране аналогов такого оборудования нет, а использующиеся в США и Канаде не совсем отвечают запросам отечественных нефтяников.

В середине 2013 года в «ЕТСгрупп» позвонила сотрудница МФО «Финотдел» Мария Салмина и предложила оформить у них заем. Дмитрий с ней встретился, и в ходе беседы по другому проекту рассказал про законсервированную идею. Через неделюпредприниматель получил 1 млн рублей на год под менее чем 14% годовых — инжиниринговый бизнес идеально подходилпод льготную программу финансирования приоритетных отраслей. Проект уже реализован. «Мы вложили деньги винтеллектуальную разработку, и нам удалось не только улучшить коммерческое предложение нашей компании, но ипривлечь новых покупателей», — радуется Дмитрий, который до момента общения с МФО не брал вообще никаких кредитов на свой бизнес и использовал только собственные средства.

«Пожарные» деньги

Предприниматели чаще всего берут деньги на срок от 1 до 2 лет, на такие займы приходится 80% портфеля, а самыевостребованные суммы — от 150 000 до 600 000 рублей (55% портфеля), говорит гендиректор ОАО «Финотдел» Денис Неретин. По льготным госпрограммам больше популярны займы на полгода, а рыночные займы чаще всего берут на двамесяца, уточняет ситуацию по рынку Андрей Паранич, директор СРО НП «Объединение МиР».

Чаще всего микрозаймы используются как форма дополнительного финансирования компании — если вдруг срочно нужныденьги на пополнение оборотного капитала или на непредвиденные расходы.

Например, основателю автошколы в Калужской области, индивидуальному предпринимателю Евгению Куприянову в 2011году нужен был стартовый капитал на строительство здания под обучение и ремонтную мастерскую. Его бизнесу было всегодва года, банк согласился выдать инвестиционный кредит под 9%. Но строительство — работа сезонная, а пакетдокументов в банке оформлялся долго, и потому Евгений решил обратиться в «Микрофинанс», где через два дня выдали 350 000 рублей на три года под 24% годовых. Заем он погасил досрочно, в начале 2014 года. Евгений говорит, что основным источником финансирования по-прежнему остаются банки, но дополнительно быстрые средства можно «перехватить» и в МФО. Например, в прошлом году он взял в том же «Микрофинансе» 800 000 рублей на завершение строительстваремонтных боксов. Заем оформили на три года под те же 24% годовых.

«Микрофинансирование для меня как палочка-выручалочка. Выгоднее, конечно, кредиты под 9-14% годовых, которые намвыдает банк, у нас стабильный бизнес и нас не пугают залоги, но когда срочно, за 2-3 дня, нужно достать какую-тосумму — мы идем в МФО», — поясняет он.

Микрофинансовые организации берут за свои услуги фиксированную плату, которую можно как «размазать» по всемвыплатам, так и отдать сразу — то есть попросту получить меньшую сумму на счет. Например, с 1 млн рублей Артем Саркисян, владелец кафе «Смайл» и развивающего детского центра «Полундра», заплатил 50 000 рублей, которые удержалипри выдаче займа на 1 млн рублей на три года под 20-21% годовых. Главный минус займа — ограничение суммы, считаетАртем. Плюс — скорость получения денег. Если банк проверяет бизнес от недели до полутора месяцев, то МФОсправляется за 3-4 дня.

Целеполагание

Саркисян уже дважды пользовался услугами МФО, но на долгосрочные цели он предпочитает занимать в банках. И такпоступает большинство предпринимателей.

Военный пенсионер Александр Продан — фигура довольно известная в Воронежской области. Они с женой и дочерьюпереехали в Черноземье в 2007 году, а в 2011-м решили создать свой питомник, чтобы выращивать в нем ягоды. Но назакупку и культивацию каждого сорта нужны были деньги, а идти в банк было не с чем. «Мы до сих пор только вкладываем, — говорит Александр, который в этом году посадил уже 23 га плодово-ягодных культур и получил поддержкурегионального правительства, — а для банка нужен постоянный доход и залоги».

Поэтому за деньгами он пошел в МФО «Центр микрофинансирования», который предоставил ему около 300 000 рублей нагод под 7-9% в месяц. Деньги, которые предприниматель вернул через 8 месяцев, нужны были на посадку ягодников идополнительный садовый центр. С тех пор Александр многократно пользовался услугами МФО как дополнительнымфинансированием. Например, когда кто-то из его швейцарских или германских партнеров проводит распродажу саженцев посниженным ценам.

Основное финансирование для бизнеса Александра — банковские кредиты. С банком, который, как надеялся Александр, должен был поддержать его начинание, отношения не сложились: банк дважды терял его документы, когда он просил кредит на спецтехнику. «А вот другой банк с прошлого года неожиданно хорошо ко мне отнесся, предоставил кредит идаже признал нашу компанию лучшим бизнес-проектом 2013 года», — говорит Александр.

В последнем обзоре финансовой стабильности Центробанк прогнозировал, что с 2015 года доля кредитов микрофинансовыхорганизаций малому бизнесу будет расти, а количество МФО будет сокращаться. Возможно, это произойдет из-заувеличения минимальной суммы займа с 1 млн рублей до 2-3 млн, которую сейчас активно лоббирут крупнейшие участникирынка МФО.

Рынок микрозаймов предпринимателям окажется чуть ли не единственным сегментом, в котором ожидается ускорениероста в 2014 году, отмечают в «Эксперт РА». По прогнозам аналитиков, темпы роста увеличатся с 25% в 2013 году до 35%за счет роста числа участников и, как следствие, снижения ставок и роста спроса на займы. Все это — на фоне снижения вцелом по рынку с 40% до 36%.

Источник: forbes.ru

предоставлено микрозаймов : 1922
на общую сумму : 1580215230 руб.

Ваша заявка отправлена

Мы свяжемся с Вами в рабочее время с 9.00 до 18.00

Закажите звонок

Имя *
Ваш E-mail *
Ваш телефон *
Сообщение *
* Captcha:

Обновить
 
Нажимая кнопку "отправить" я даю согласие АО "Микрофинансовая компания Пермского края" на обработку своих персональных данных в порядке, установленном Политикой в отношении обработки персональных данных АО "Микрофинансовая компания Пермского края" и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой

Заявка на микрозайм

Информация о контактном лице *
Ваш E-mail *
Пожалуйста укажите телефон *
Откуда узнали о микрозаймах МФО ПЦРП
На какие цели нужен микрозайм
* Captcha:

Обновить